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2007年-2017年,中国普通居民有两个金融数据发生了根本性的变化。

1、居民储蓄率,48.8%降为7.7%。

2、居民债务率(杠杆率),18%升到50%。

一,名词解释

居民储蓄率,月存款占月收入比例。月入一万,存两千,储蓄率就是20%。

居民杠杆率,月还债额占月收入的比例,负债包括房贷月供,卡债,花呗,校园贷,民间借款等。月入一万,房贷五千,债务率是50%。

中国居民已经正式进入高负债时期

二,大家都是债务人

居民存款越来越少,居民债务越来越大。这符合一般人的直观感受。只要一买房,你家就进入最低生存模式了,什么钱也不想花,一心一意还房贷,夏天打车都舍不得。

现在,银行要求月供低于收入的一半,实际上大量的购房者做高了月收入。举例,屌丝买房贷款300万,月供1.6万,月收入要做高到3.2万,很多家庭根本达不到这个标准,实际收入可能也就是两万多,去掉月供,只剩下六千块生活费了,然后啃老或者零零碎碎搞点野路子钱。

三,绝不赖账的原因

购房者能够忍受这个危险的债务率,基于两个原因:

1,房价会涨,

2,工资会涨。

中国居民已经正式进入高负债时期

只要熬过三五年,就是人生大赢家。购房者再苦再累也要还债,不愿意违约。

四,今后怎么办?

我们的商业诚信度其实是很差的,不执行法院判决的老赖比例,肯定远远超过欧美,还理直气壮,不以为耻。你去看看动迁小区里的人,物业费能够收到六成就算好的了。各地各级法院最大的痛苦是,老赖实在是太多了,执行难。

但是,购房者却普遍守约,全世界坏账率最低的领域,说白了就是:购房者抱有巨大希望,今后会赚钱。

如果限购继续,工资不涨,m2不涨,没有出现新的经济大发展,房价肯定会跌的。这时候,购房者,买小户型的主要是中低收入人群,买豪宅的都是收入不稳定的商人,内心就超级失望了。几千元熬一个月,生活质量这么差,还要持续二十年,我想很多人可能就熬不住了。因为失去希望了。

中国居民已经正式进入高负债时期

与此同时,房价下跌后,购房者吃亏的心理就非常强烈了。房价下跌不是开玩笑的,京沪下跌10%,就是50万,一般家庭直接崩溃了。下跌20%,你家损失100万现金,估计会直接昏厥过去。那时候银行再去逼他按时还月供,可能不是那么容易了。举个例子,你看看亏了几万元的股民是什么吊样,你就知道了。

五,观点

既然银行把亿万居民引上了高负债的路,那银行就要保证绝大多数人能够安全的走出来,这是基本责任,底线责任,否则银行。

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