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10月11日讯:很多人对理财的期待很高,而且这种情况在刚接触理财的人身上尤为明显。不妨从身边的一个例子说起,曾有一位90后的同龄朋友向笔者咨询如何学习理财,在了解到对方存款不多,同时也没有接触过太多理财产品之后,我建议她先从了解简单的理财产品开始,然而对方听了后却不太高兴,表示想学的仅仅是期权、期货等所谓高端的投资品种。

理财学堂:你理财段位多高?

理财学堂:你理财段位多高?

再进一步了解后,我发现她不仅根本不知道金融衍生品是什么,而且和男友两人均是“乐视”忠粉,虽然常常血本无归,但竟一直深信自己的投资水平高于常人——明明是“韭菜”的段位,却觉得自己是“理财大神”。不知道她可曾自问,自己的理财段位到底有多高?

给理财分段位,并不是想把喜欢投资理财的人分为三六九等,而是想强调,学理财是一个循序渐进的过程,从初级到高级,每个阶段都有不同的特点和提升方法。为此,我们粗略地将理财分为九大段位。

L1

第一大段位是“韭菜”,无论是消费,还是投资,总会落入到陷阱之中。比如,高价买“三无”的保健品,参加炒股群高位接盘,因为明星代言而买P2P遭遇跑路 ……对于“韭菜”而言,最重要的是要懂得把钱拿在手里,不要轻易出手,无论是普通商品,还是投资品,都要先学习,掌握更多的信息之后,再决定是否购买或投资。

L2

第二大段位是“出纳”,也就是我们常说的“月光族”,他们的钱进来又都花出去,成为了金钱的搬运工,但却没有任何积累。对“出纳”而言,重要的是了解自己的需求,学会记账,知道钱都花在了什么地方,哪些钱是该花的,哪些钱是不该花的。

L3

第三大段位是“会计”,他们具有一定的预算管理能力,掌握家庭的财务状况,但在改善家庭财务状况方面缺乏办法。投资技能较低,投资渠道以稳健型理财产品为主,较为单一。升级的方法是:结合自身的需求,学习相关的投资技巧,拓宽投资渠道,改善家庭财务状况。

L4

第四大段位是“成本主管”,他们也是聪明的“羊毛党”,善于发现生活中能够省钱的地方,可以较低的支出换来较高品质的生活。不过,和节流相比,开源更加重要。“成本主管”也要明白,光会省小钱是不够的,还要学会赚大钱,薅大羊毛。

L5

第五大段位是“财务分析师”,他们对家庭财务状况了如指掌,能够很好地平衡收入与支出,具有一定的投资分析能力,但还需要掌握更多的理财知识,降低家庭资产的风险,实现更多的理财愿望。

L6

第六大段位是“投资总监”,顾名思义,他们擅长投资,可以通过投资组合为家庭带来较高的资产回报。但理财并不仅仅是投资,即使收益颇丰,也还需要掌握消费、保险等相关知识。

L7

第七大段位是“生活家”,他们擅长理财规划和家庭资产配置,能熟练运用金融产品和服务让自己和家人过上幸福生活,不过还未实现财务自由。升级方法就是进一步提高投资收益率,争取尽早实现财务自由。

L8

第八大段位是“富爸爸”,他们是完全实现了财务自由的富人,钱多,仿佛一台行走的ATM机,无论任何情况,当需要用钱的时候,都可以拿得出来。他们的资产配置合理,现金流充沛,而且资产积累丰厚。不过,需要注意的是,在实现财务自由的同时,还需要腾出更多的时间,做自己想做的事;拥有健康的身体,过更加幸福的生活。

L9

第九大段位是“理财大神”,之所以能“化身为神”不仅仅是因为样样都会,而是掌握了理财之“道”,成为了一位有思想、有主见、有趣又有办法的人,他们也许懂得很多理论知识,但也知道如何实践,如何变通,如何应用在生活的方方面面,学而不固,让生活更美好。也许不存在真正的“大神”,但我们可以不断地通过学习去接近心目中的理财之道,通过对财富的掌握,来实现一种自由洒脱的人生。

在之后的篇幅中,我们给每个段位都配上了简要说明、代表人物和升级方法,既是增加趣味性,也是给想要学习理财的人一种参照。

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