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保险行业视听文件存证溯源区块链解决方案

来源: 首页 > 第三方支付

2018-06-25 20:14:55 
项目背景
今年保监会印发的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》从11月1日起正式实施。办法明确规定,保险公司、保险中介机构开展电话销售业务,应将电话通话过程全程录音并备份存档,不得规避电话销售系统向投保人销售保险产品。保险公司、保险中介机构开展互联网保险业务,依照中国保监会互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。办法还规定,保险销售行为现场同步录音录像应符合相关业务规范要求,视听资料应真实、完整、连续,能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名,录制后不得进行任何形式的剪辑。

保险行业现状
保险公司分支机构、保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构在录音录像完成后,将录制的视听资料和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。银行类保险兼业务代理机构在录音录像完成后,将新单业务录制成功的信息和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。保险公司在收到视听文件和业务档案文件后,将这些视听文件存储在云服务器上,或交给第三方公司存储。

可能存在的问题
保险公司分支机构、保险专业中介机构、信息管理人员在操作过程中可能存在两个问题:一、视听文件录制或业务文档操作完成后,业务人员为保证其销售行为的合规合法性,将视听文件篡改后,再递交给承保保险公司。
二、不管承保保险公司对视听文件进行中心化存储还是交给第三方公司存储,其本质为中心化存储。这为信息管理人员、业务人员提供了篡改的机会。

如何快速有效地解决这些经过电子信息化的关键业务信息的存证溯源、防伪等问题是一个值得研究的课题。传统方式大部分都是使用数据库存储防伪信息,导致关键业务防伪信息可以被不法者轻易的修改、删除、覆盖。我们通常采用网络安全等技术手段防止外部不法者的恶意篡改行为,但如何有效地防范源自保险公司内部的业务人员、科技人员、管理人员不合规的恶意篡改行为,如何有效地解决保险公司与监管部门的信任问题,是传统技术在保险行业存证、溯源、防伪领域存在的不足。

区块链技术特征
区块链是一种按照时间顺序,将数据区块以顺序相连的方式组成的链式数据结构,并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。区块链系统运行在由多个节点组成的点对点网络,构成分布式系统。每个区块在写入区块链数据库之前,需得到网内所有记账节点共识。区块一旦产生,时间戳信息、内容信息、基于密码学生成的哈希地址等一并写入区块链数据库。区块与区块之间按照时间顺序串联起来,防止数据篡改。

区块链解决方案
利用区块链分布式的高可用、公开透明、无法作弊、不可篡改、信息安全等技术特性,研发的一个高级别的通用存证溯源、防伪平台。具有适用面广、接入简单、防伪防篡改能力强等优点。区块链技术提供了通用的数据防伪存证、数据验证、历史记录查询、数据查验、文件查验等功能模块。

区块链解决方案

该联盟链由监管机构、保险公司、保险销售机构、中介机构、公证处、律师事务所等组成。保险公司、销售机构、中介机构等把保险销售过程的视听文件及业务档案数据写入本地数据库,实时将文件数据的关键信息的摘要用密码学加密后存储到区块链网络,进行备份存档。

区块链价值分析
区块链的分布式存储使参与节点都有独立完整的交易账本,数据信息具有强一致性、实时性、不可篡改性等特点。
区块链存证溯源优势分析

实时录音录像、实时存储,有效遏制了内部人员对视听文件在传递给承保保险公司之前的篡改行为。不可篡改的链式分布式数据存储,有效杜绝了信息管理人员的事后篡改行为。区块链为保险公司和监管机构提供了建立信任的技术手段,监管机构在自己的节点上就可以实时查看事件状态,无需保险公司和第三方机构配合,在提高效率的同时,也避免了在审查过程中的恶意篡改行为。保险公司通过应用区块链技术,规范保险销售行为,防范经营风险,减少与投保人之间的纠纷,提高业务效率,在拥抱监管的同时,提升品牌公信力。

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