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财经365讯(编辑 钱多多)P2P成为很多人的理财选择,但其中隐藏的风险也让很多投资者犹豫不决。

  一位粉丝在后台说,P2P风险太大,不敢投资。

  但问题是:P2P风险真的很大吗?今天财小妹就来聊聊投资P2P的风险。

  P2P风险真的很大吗?

  近几年在金融行业出现了“e租宝”、“善心汇”、“钱宝网”三个重大事件,爆雷跑路的现象似乎尤为频繁,所以让人感觉P2P很混乱。

  目前,平台暴雷主要有跑路和诈骗两方面,但所谓“P2P跑路”案件绝大多数与互联网金融无关,都是假借P2P网贷之名实施的非法吸收公众存款或诈骗等犯罪,可以说是打着“互联网金融”的旗号在进行诈骗,却让P2P不断背黑锅。

  从本质上,P2P平台只是一个信息中介,平台上的钱都必须由银行存管,不会直接接触投资者与借款者资金,钱进不了平台的账号,也就没有跑路这一说。

  在投资P2P平台时,我们都必须睁大眼睛,辨别出平台是否有自融迹象或者根本就是庞氏骗局。小白可以优选一些在业内做了好几年,积累了一定口碑的优质平台。关于如何选择P2P平台,我已经在《备案暂停,该如何选择P2P平台?》《钱富宝Pro,你是在侮辱我智商吗?》中讲过了,没看的可以戳进去看。

  正规的P2P网贷风险概括起来有两点:一是坏账逾期,二是提现困难。

  对于合法经营的平台,坏账逾期主要是资产端的风控措施不力引起的,如借款人违约又没有有效的抵押资产。

  提现困难主要是平台运营成本过高、期限错配、出现负面时挤兑等原因引起的。

  这两点风险是在选择了优质平台之后,需要我们真正去规避的。

  P2P风险真的很大吗?


  如何规避P2P的风险?

  P2P确实存在一定的风险,但不是有风险就不投资了,而是要学会规避风险,降低风险。

  网贷平台那么多,P2P理财者该如何正确的分散投资降低投资风险?

  1、平台上分散投资

  俗话说,“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”,把资金分散到不同的平台,这是P2P理财分散投资的第一步。

  在分散投资平台时,可以先从平台类型上着手,从票据、供应链、消费金融、车贷、企业抵押贷等多个类型业务的平台中去挑选优质的平台。

  这一点可能是目前很多投资人分散投资时会忽略的问题。

  打个比方,有的人接触P2P网贷之后,对某种类型的业务模式比较熟悉。看起来投了好几个平台,但实际上都属于一类的。万一这个行业爆发系统性危机,那么不管你分散投了多少个这样的平台,下场其实都一样。

  另一方面,不提倡盲目打新,或者是把资金全部注入到所谓的老牌投资者平台。新平台不一定会跑路,老平台不一定就不会坏账逾期。

  在选择三四线平台时,投资者需要彻底看透风险,对平台内部的真实坏账情况和老板的底细和为人极度了解,这样才能真正驾驭风险。不然还是老老实实选择更靠谱的平台

  2、期限上分散投资

  我们在投资时,也可以在时间上进行分散投资,一是选择不同期限的理财产品,二是投资时间要错开。

  我们都知道,网贷平台都会发布不同期限的借款标的,短期标资金回笼速度快,长期标收益较高。投资者可以根据自身实际情况进行长短期的配置,比如手头有5万元闲置资金,这样就可以2万投资短期,3万投资长期,这样的投资方式具有资金周转的优势。

  在投资时间方面,可以将资金分成多份,第一天投第一份,过十来天再投资第二份,接着再投第三份资金,这样循环下去。待还款期限到后,投资者就可以陆陆续续拿回好几笔资金。但投资者也不要过度分散,过度分散不利于资金管理,所以在投资时间上适中即可。

  采取这种投资方式,一旦平台不幸出现风险,因为投资者已经有一些投资到期并顺利提现,避免了大量资金无法提现的困境,也能有效降低因项目逾期带来的潜在损失。

  3、利率上分散投资

  很多投资者在投资P2P时往往盲目追求高收益率,哪家平台高就去哪,对一些稳健的低息平台嗤之以鼻,这样的投资策略不中雷才怪呢。

  碰到高利率的平台一定要格外地小心,即使决定投资也一定不能把自己的全部资金集中在这样的平台上。

  关于投资P2P平台的利率分配,一般来说,高收益的占比20%左右,即投资一些业务比较规范的民营平台。中等收益的占60%左右,即投资相对稳健的平台,例如上市公司控股的平台。低息平台占20%左右,即投资一些银行系的P2P平台。这个比率可以根据个人风险承受能力进行调整。

  P2P看似复杂混乱,但筛选正规的平台,梳理清楚P2P的风险分类,合理配置投资资金,也能把风险降到最低。想获取更多财经资讯,请关注财经365!

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