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  财经365讯(编辑 钱多多)对于现金贷从业者来说,12月1日是个注定难熬的一晚。

  当天下午,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。

  从2010年阿里巴巴在浙江成立了第一家网络小额贷款公司开始,这个并不主流的金融业态创造了净利润45亿的蚂蚁小贷、市值一度超过百亿的趣店和一个个让人啧啧称奇的商业奇迹。但与之并生的负面新闻和社会事件也一次又一次试探着监管的底线。

  伴随通知下发,此前的种种传言被一一验证,“一边赚钱,一边等死”的现金贷现在收到了判决书。业界相信,他们中的90%也许都将陆续退场。

  

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  利率红线

  12月1日,趣店就国家有关部门下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》作出声明称,国家监管部门出台的规范整顿“现金贷”业务相关政策,及时、高效、有力,必将对行业的健康有序发展产生积极作用,趣店集团完全拥护、坚决贯彻执行。

  在监管部门的通知和这份声明下发一周前,趣店的股东蚂蚁金服对合作方下发通知,要求其产品年化利率不超过24%。随后趣店公告称,将调整通过

  支付宝

  下的信贷服务年利率,自11月30日起通过支付宝消费界面完成的所有交易最高年利率均不会超过24%。

  10月18日,趣店赴美上市首日盘中最高价达到35.45美元,这也是趣店上市以来的最高价。受累于大大小小的负面消息和市场传闻,趣店的市值在之后的一个月里蒸发了近一半,其创始人罗敏的身价也在动荡中缩水近15亿美元。

  新通知里36%的利率红线成为了业界讨论的关键词,这一规定的基础来自2015年发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,规定中明确借贷年利率超过24%的不受法律保护,超过36%的则无效。

  通知下发后,几家行业内头部公司纷纷宣布对旗下现金贷产品进行调整,通过降价或拉长周期的方式将利率控制在红线之内。

  在这些公司的公关部门眼中,这也是件绝对值得骄傲的事情,一时间“拥抱监管”之声不绝于耳——一片风声鹤唳中,所有参与者都试图与那些乱象撇清关系。

  “我们还在放量,只是新老用户的额度都降到了1500块,但还是慢了,这阵子的逾期率增长的很厉害。”一家现金贷平台的合伙人告诉全天候科技,“这样做风险很大,我们很有可能当接盘侠。据我了解,有的平台首逾率已经超过了45%。”

  现金贷平台开始用各种各样的方式收缩业务,比如降低或关闭授信额度,更保守的平台甚至会提前抽贷,依靠借新还旧维持资金链条的共债群体遭受了灭顶之灾。随着此前被遮盖的坏账开始陆续爆发,行业真实的坏账开始显现,平台们发现多头借贷的杀伤力远远超出他们的想象。

  “这个群体的比例比我们之前猜测的要大很多。”上述合伙人称。他表示,无论是否有监管,行业都会面临系统性的风险,监管提前到来避免了更大的危机,这也许是件好事。

  没有准确的数据显示共债群体的比例和数量,长期以来也没有太好的办法予以根治。如今,36%的利率上限在杀死短期小额贷款的同时,也解决了困扰着行业的共债问题——即便会有误伤。

  “别的手段肯定有,但架不住有人就盯着共债群体去做过桥贷款,用高利润覆盖高风险。”网贷之家研究院院长于百程告诉全天候科技,“36%的利率上限基本上把小额短期这种模式完全卡死了。”

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