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在同样的收益率下, 把钱存银行划算还是放余额宝划算?

来源: 首页 > 金融资讯 > 信托

2018-07-21 15:05:21 

如果要问会把钱存在银行还是放在余额宝,相信很多人都会毫不犹豫地回答:放余额宝!如果要问为什么,主要的理由肯定会说余额宝的收益高,而存款利率太低。但如果银行存款利率跟余额宝的收益率一样,甚至还比余额宝的收益率更高呢?

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由于近段时间余额宝收益下滑厉害,而银行存款利率则全面上浮,此消彼长下,已经有一些银行的存款利率追上甚至超过了余额宝的收益率。如果是这种情况,是不是把钱存银行更划算呢?这里我们先不急着下结论,不妨从实际情况来看看。

目前,利率能追上或超过余额宝当前收益率的银行存款类型,至少是存期在3年以上的定期存款或大额存单。所以为了让两者有可比性,那就只能用3年期以上的定期或大额存单跟余额宝进行比较。

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两种不同情况的比较

先来看看两者收益率相同的情况。目前余额宝的年化收益率在3.5%左右,如果之后3年都一直维持这个收益率的话,那放1万元在里面,3年后大概能产生1087元的利率收入。而如果是以3.5%的利率存3年的定期存款的话,那3年后的利息收入为1050元。

想必大家也看出问题来了,同样的收益率,同样的存期,放在余额宝的收益要比存银行定期的收益要高!为什么会这样?这是因为余额宝是以复利计息的,就是说余额宝每天产生的利息都会加入本金中,继续产生利息收入。而银行存款在一个存期内是按单利计算的,存期内产生的利息不会加入本金计息。所以,在同样的收益率下,把钱放在余额宝就比放在银行更划算。

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再来看看银行存款利率比余额宝收益率要高的情况。在这种情况下,那就得看到底高到什么程度了。假如余额宝的收益率还是3.5%,3年为期限,如果3年期的定期存款的利息收入要达到跟余额宝一样,那存款利率至少要达到3.63%。就是说,只要3年期的存款利率能达到3.63%以上,那把钱存银行就比放在余额宝要更划算。

不过,以上两种情况没有考虑到余额宝收益率变动。从历史情况来看,余额宝大多时候的收益率都比银行3年期的定期存款利率要高,但也有一段时期不及银行3年期定期利率。所以把钱放在余额宝里,收益是会发生变动的,而银行存款的利息收入则是稳定的。由于变动可能是好,也可能是坏。如果不想承担余额宝收益变坏的风险,那在同样的收益率下,把钱存银行可能就更划算。但如果预计未来余额宝的收益会往好的方向变化,那即使银行存款利率高于3.63%,可能也还是把钱放余额宝更划算一些。

作者:龙小林 / 审核:禹君健

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