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  财经365讯(编辑 钱多多)之前给大家陆续介绍了如何判断P2P平台的要点,这些要点零零碎碎的,不方便大家系统学习,所以今天给大家汇总一下。

  我将判断P2P平台的要点分为6部分,分别是派系、担保方式、银行存管、备案合规性、运营数据和资产端。

  以下逐个为大家介绍。 

p2p

1、派系

  P2P平台有5大派系:国资系、银行系、上市系、风投系和民营系,大家可以看看我之前写的这篇文章《P2P平台5大派系,你了解多少?》去了解每个派系的风险和收益。

  这5个派系是依据P2P平台运营主体公司的股东成分来划分的,也就是亲爹是谁,这个时代连P2P平台也要拼爹。

  但是我还是那句老话,无论平台归属哪个派系,也无论平台背景多么强大,这都只是平台的标签而已,不能只依据标签来投资P2P。

  2、担保方式

  担保方式也就是万一出现借款人逾期,P2P平台会以什么方式保障兑付。

  我在文章《P2P的担保机制能让你不亏钱吗?》里介绍了三种担保方式:风险备付金模式、第三方担保模式和保险模式,可以让大家了解不同担保方式的优劣点。

  国家相关部门的态度是投资要打破刚兑,也就是不再保本了,P2P平台作为信息中介,不得为交易提供担保,所以大趋势是P2P平台都在逐步去担保。

  P2P平台在风控基础上添加了担保,能够在一定程度上降低风险系数,然而我认为更重要的还是P2P本身的风控能力,担保只是作为辅助。

  3、银行存管

  银行存管我在《P2P平台上线了银行存管也能爆雷?》中有介绍,同时也在《P2P平台说有银行存管,结果都是套路!》有详细的案例剖析,大家可以再看看。

  银行存管是P2P平台合规性的一个项目,我单独拎出来是因为P2P平台宣传的时候会利用大家普遍认为银行是安全的这种心理,从而让大家认为P2P平台上线了银行存管资金就会安全。

  但是P2P平台是否真的上线了银行存管需要投资人从多个角度去查清楚,而且,银行也只是充当一个第三方划拨资金的作用,能够监测资金流向,并不保障资金安全,未来随着P2P平台的合规化发展,银行存管和现在的第三方支付也没什么差异了。

  4、备案合规性

  除了银行存管,备案合规的要求还有小额借贷限额、电信业务经营许可、信息安全、信息披露等等,这些合规要求我在《P2P备案延期,你还要继续投吗?》有详细给大家介绍,大家可以复习一下。

  随着金融监管部门对网贷行业的规范管理,备案合规会成为P2P平台的标配,所以连备案都不愿意积极配合的P2P平台,我建议还是谨慎观察。 5

  5、运营数据

  我在《投资人应该关注P2P平台哪些运营数据?》中说过,投资的时候必须仔细查看P2P平台的运营情况。

  资金端需要注意当前出借人数量、平均投资期限和人均投资金额等指标,而资产端需要注意借贷余额、借款人数量和前十大借款人占比等指标。

  我还在《你知道P2P平台是怎么赚钱的吗》中给大家介绍了业界认可的公式:

  30%的房贷利率-10%给投资人的收益-10%的逾期率-(4%-10%的运营成本)=平台利润

  通过数据了解P2P平台运营情况,然后结合公式来观察P2P平台,从一个整体上把控P2P平台的运营状况,从而判断P2P平台是不是已经处于倒闭的阶段,对于投资人来说,这是必备的技能。

  6、资产端

  资产端是P2P风险的源头,这是我多次强调要注意的一个点。

  毕竟无论P2P平台模式怎么变,回到最根本还是借贷。

  投资人作为出借方,而借款人作为贷方,所以投资人通过P2P平台投资,需要了解清楚自己到底把钱借给了谁。

  我也在《投资P2P,你知道你的钱借给谁了吗?》中给大家举出了案例供大家参考,也提供了方法给大家怎么调查资产端,大家可以多看看。

  我们知道资产端有很多,信用贷、车贷、票据贷、农业贷、供应链等等,在P2P平台上看到的标的信息,不是冷冰冰的字符,背后代表着的是活生生的人,不同的人借款用途不同,而我们投资需要关注的就是如何透过标的信息去更多地挖掘借款是否真的借给了需要的人,真正地让投资者获得收益,让借款人也能解决燃眉之急。

  以上是我讲过的一些判断P2P平台的要点,其中资产端和平台运营是比较重要的两点,当然还有更多细致的要点需要注意,总之,大家投资的时候需要从多个角度去评估P2P。想了解更多财经资讯,请关注财经365!

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